Никогда не разговаривайте с неизвестными. Особенно с теми, которые представляются сотрудниками банков

Сегодня я решил продолжить разговор об уловках мошенников, пытающихся получить доступ к вашим персональным данным. Я уже рассказывал об их приемах в посте Мошенничество с кредитами. Как не стать жертвой аферистов? Сегодня речь пойдет о том, почему опасно откровенно разговаривать по телефону с неизвестными. Особенно если они пытаются узнать ваши персональные данные.

«Добрый день, Иван Петрович, вас беспокоит сотрудник службы мониторинга клиентов банка. У нас возник вопрос по вашей последней оплате. Не могли бы вы нам помочь в уточнении информации?» Примерно так начинается разговор с потенциальной жертвой. Приятный мужской голос вежливо задаёт вопросы, связанные с привычной идентификацией клиента: паспортные данные, девичью фамилию матери, которая зачастую используется в качестве пароля, производит сверку цифрового кода доступа. Далее уточняет вопрос по сумме платежа, дате и способе оплаты. После чего извиняется от имени банка и прощается. А через несколько дней со счёта кредитной карты исчезает внушительная сумма денег.

Спонсор блога - портал 611.ru. Помощь в получении кредита.

Итак, что же произошло на самом деле? Многие банки, открывающие так называемые «горячие линии поддержки клиентов», производят идентификацию клиентов по разного рода признакам: просят представиться, назвать цифры из цифрового пароля доступа, адрес проживания, девичью фамилию матери. Как уверены сотрудники кредитных организаций, этого вполне достаточно, чтобы отсечь мошенников от попыток посягательства на чужие деньги. Однако, как показывает практика, данная «бдительность» оказывается на руку аферистам. Чтобы не вызвать лишних подозрений, «сотрудник банка» не спрашивает ни номер карты, ни пин-код к ней. Но задавая вопросы по идентификации клиента, он незаметно получает все необходимые инструменты для имитации подлинного клиента для последующего общения со специалистами call-центра. Узнать номер карты для мошенников не представляет никаких проблем – достаточно последить за почтовым ящиком потенциальной жертвы и вовремя достать конверт с ежемесячной выпиской по счёту клиента, где номер счёта и карты практически никак не маскируется. Далее мошенники, имея в наличии всю необходимую информацию для общения с работниками «горячих линий» имитируют подлинного клиента и… меняют пин-код к карте в автоматическом режиме. Благо, такая услуга представляется клиенту многими банками. Далее мошенники изготавливают «серый» пластик (на это у них уйдёт максимум час) и снимают наличные деньги в ближайшем банкомате, имея на руках новый активный пин-код. А настоящему держателю карты остаётся лишь догадываться, где и когда он мог так обмануться.

Портал 611.ru. Подбираем оптимальное решение для получения кредита.

Мой совет: не реагируйте на звонки таких «специалистов». Даже в случае навязчивого общения не называйте каких-либо подлинных паролей доступа к любой информации, пусть даже прямо не относящейся к параметрам карты или счёта. Называйте первое, что придёт в голову: фамилию соседа, любое случайное сочетание цифр. Если вам звонит подлинный сотрудник банка, он вас поправит и даст ещё попытку сверки информации. И даже во второй раз не раскрывайте истинную информацию. В случае повторной ошибки сотрудник банка обязан предложить вам приехать в ближайшее отделение банка для уточнения информации. Мошенники не предложат этого никогда. Скорее всего, они «проглотят» любую информацию, с помощью которой будут пытаться смошенничать. Насторожитесь, если «сотрудник» промолчит в ответ на заранее ложные пароли – это первый сигнал к тому, что звонящий не имеет никакого отношения к банку-кредитору. Полный информационный вакуум или заранее недостоверная информация – самая надёжная защита от подобных телефонных мошенников.

Увы, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Зачастую мы сами легко и непринуждённо идём на поводу у аферистов, добровольно передавая нужную им информацию. Наверное, слишком привыкли доверять всем и каждому. Мы верим банкам и любому, кто представляется его именем. А ведь если проявить чуток бдительности, шансов у мошенников практически не останется. И заёмные средства, и личные будут в безопасности, а спокойствие и нервы – сбережены. Прочитать полностью...

Откуда берутся штрафы за просрочку платежей по кредиту?

Посетители портала 611.ru часто жалуются, что им приходится платить штрафы за просроченные платежи. И это при том, что деньги были внесены вовремя. Вот пример такой жалобы, присланной на сайт 611.ru Ириной из Нижнего Новгорода: «Добрый день! Не так давно получила кредитную карточку GE Money Bank. Вносила платежи через кредитно-кассовый офис в самом банке, никаких проблем с задержкой не возникало. Но дело в том, что офис находится очень далеко от дома и от работы, поэтому решила воспользоваться терминалом оплаты. Тем более, что увидела объявление на окошке кассы банка о возможности такой оплаты. Внесла сумму платежа + 0,5%, как и было написано в объявлении. А через несколько дней мне на телефон пришло сообщение, что я просрочила платёж и мне начислен штраф за несвоевременное погашение. Позвонила в банк, где мне ответили, что деньги поступили, но не в полном объёме. Дескать, нужно было доплатить еще несколько рублей. И поскольку размер зачисленного платежа был меньше необходимого, банк, согласно договору, начислил штраф и пени на недостающую сумму. На все мои возражения, что в офисе банка висит объявление с текстом «сумма платежа + 0,5%», оператор отвечал, что за сторонние терминалы оплаты банк ответственности не несет. Пришлось оплатить и штраф, и пени. Только разве это не типичный лохотрон для нас, простых заемщиков?"

Начнём с того, что выбирая банк и подписывая кредитный договор, заёмщики не так уж часто заостряют внимание на способах оплаты и сроках зачисления платежей на их расчётный счёт. А зря! Нюанс в том, что дата внесения денежных средств и дата их списания в счёт погашения задолженности – это далеко не одно и то же. Проставляя в кредитном договоре дату списания, банк, фактически, извещает заёмщика, что утром или вечером этого дня он (банк) произведёт перечисление денежных средств с расчётного (ссудного) счёта заёмщика на свой основной. И если по каким-то причинам на ссудном счёте не окажется суммы минимального платежа, банк автоматически спишет доступную (если таковая будет), а на не хватившую – начислит пени и штраф за факт наступления просрочки. Следует помнить, что дата оплаты (не списания!) напрямую зависит от выбора способа перечисления денежных средств: почта РФ (5-7 дней), сторонний банк (3-5 дней), терминалы оплаты (1-3 дня), касса банка-кредитора (мгновенно или следующий день). Но и в указанных сроках есть свой нюанс – за количество дней принимается понятие банковского дня. Суббота или воскресенье в расчёт не принимаются. Например, если заёмщик оплачивает кредит в стороннем банке в субботу, то платёж отправится в путь, в лучшем случае, в понедельник утром. И именно с этого момента следует отсчитывать 3-5 дней.

Портал 611.ru. Поможем преодолеть любые трудности в процессе оформления кредита.

Но чудеса математики происходят не только с датами погашения или списания. Одно из таких проявлений – комиссия за перечисление денежных средств. Если сторонние банки и Почта РФ честно оглашают таковую ДО момента перечисления, принимают её ОТДЕЛЬНОЙ статьёй, а заёмщику не нужно никаких технических средств для самостоятельного подсчёта, то при общении с терминалами оплаты без них не обойтись. Мы проверили: действительно, на кассе банка GE Money Bank висит объявление, что указанная платформа моментальной оплаты взимает комиссию в 0,5% от суммы перевода, поэтому заёмщику рекомендуется вносить сумму платежа + 0,5% от данной суммы. Если следовать рекомендованной банком формуле, то при перечислении минимального платежа в 2000 рублей клиенту следует оплатить 2010 рублей (2 000 +0,5%). Но что получается на практике? Терминал от 2010 рублей ВЫЧИТАЕТ комиссию 0,5%, из-за чего сумма переводимого платежа «худеет» до 1995,95 руб. То есть заёмщику предлагается перевести сумму, меньшую, чем минимальный размер платежа. Пусть всего на 5 копеек. Но программе банка абсолютно всё равно, сколько не хватает для списания – одной копейки или тысячи рублей. Факт поступления МЕНЬШЕЙ суммы – это потенциальная возможность получить внушительный штраф. Чудеса математики просты: «сумма платежа + 0,5%» НЕ РАВНО «вносимая сумма – 0,5%». Почему банк заранее вводит заёмщика в заблуждение, остаётся загадкой: на мой вопрос о корректности указанной формулы кассир-операционист лишь пожал плечами и предложил обратиться по управляющему филиалом, которого, как водится, на месте не оказалось. А предложенная клиентам схема расчёта суммы оплаты через терминал висит и по сей день. Прочитать полностью...

Пластиковая карта: удобство или препоны?

Несмотря на все уверения банков в том, что пластиковые карты уверенно вытесняют наличные деньги, на практике приходится убеждаться в обратном: многие держатели воспринимают кусочек пластика с магнитной полосой как исключительную возможность получения наличных в банкоматах. При этом дело даже не в безграмотности людей, которые не понимают смысла стикера с логотипами платёжных систем на кассах магазинов и торговых организаций. Отнюдь нет. Проблема как раз в том, что сотрудники таких организаций на практике не обладают навыками «общения» с пластиковыми картами. Обучение, которое проводят представители банка-эквайера (банка, установившего POS-терминалы в торговой организации), сводится лишь к тому, что кассирам буквально навязывается подозрительность к любому, кто предъявляет карточку вместо наличных денег. А если к этому добавить тот фанатизм, с каким кассир выполняет инструкции банка, то вероятность, что потенциальный покупатель просто-напросто уйдёт ни с чем, стремится к 100%.

Попробую объяснить на примере прошлого воскресного шопинга в одном из продуктовых гипермаркетов: молодой человек, стоящий впереди меня в очереди, решил оплатить покупку на сумму 490 рублей пластиковой картой. Насторожившийся кассир нервно протянул ему «пин-пад» для введения пин-кода. Молодой человек удивился, но возражать не стал – пять нажатий на клавиши, несколько секунд ожидания, и операция была одобрена банком. А вот дальше начали происходить чудеса: кассиру ввода пин-кода показалось мало, поэтому она незамедлительно потребовала поставить подпись на чеке, а также предъявить документ, удостоверяющий личность. Которого, как на грех, у бедолаги не оказалось. И тогда… молодому человеку попросту отказали в покупке: вызванный старший кассир аннулировал операцию в мгновение ока. На справедливые замечания и возражения держателя карты ни кассир, ни его старший коллега не обратили никакого внимания, апеллируя к неким внутренним инструкциям банка-эквайера. Тогда в процесс противостояния между непоколебимыми сотрудниками торговой организации и униженным (а по-другому это сложно назвать) держателем карты пришлось вмешаться мне. Как выяснилось, кассиры не обладают знаниями, касающимися определения самого понятия «пин-код». А именно – цифровая подпись держателя карты. Фактически – аналог собственноручной. И после его ввода никто и ни при каких условиях не может требовать дополнительной идентификации клиента в случае оплаты товара по безналичному расчёту. Никакой собственноручной подписи на чеке после правильно введённого PIN (надпись PIN OK) не требуется. Равно как и предъявления удостоверения личности. Клиент сам вправе выбирать способ идентификации: подпись на слип-чеке с предъявлением удостоверения личности (при сумме транзакции более 1000 рублей) или ввод PIN. Всё остальное – от лукавого. Точнее, самодеятельность кассиров и/или банков-эквайеров, прямо и косвенно нарушающих регламент работы с картами платёжных систем.

Портал 611.ru. Проводим анализ возможности получения кредита.

Забегая вперёд, могу сказать, что после получасовых препирательств молодой человек всё-таки смог оплатить продукты пластиковой картой. Но, как было заметно, многие покупатели, державшие в руках карточки, попросту прятали их обратно в портмоне, доставая купюры из кошельков. А кто-то оставлял тележки и шёл к расположенным в торговом зале банкоматам, чтобы снять наличные. Видимо, никому не хотелось портить воскресный вечер препирательствами с кассирами, отстаивая право оплатить товар так, как подразумевается правилами международных платёжных систем, а не самодеятельными инструкциями банков-эквайеров. Которые, в сущности, призваны доставлять удобство держателям карт, а не чинить дополнительные препоны. Прочитать полностью...